개인회생채권자 개인회생 제도 신청해야할때
일상을 하루하루 보내다보면 생각지도 못한 국면을 맞이하는 날이 오죠.
최근처럼 어려워진 경제로 인하여 자신의 직장을 위협받거나 또는 급여나 월수입일 예전만큼 벌지 못하여, 부채에 대하여 고민하죠.
간신히 버텼지만, 앞으로는 조금의 희망도 느껴지지 않는 순간에서 끝내지 말고 또 다시 도약할 수 있는 법원에서 운영하는 대표적인 제도인 개인회생을 이 글에서 소개해드리고 알아볼까 합니다.
개인회생 난생 처음 들어보거나 알게된 사람들은 매우 생소할 수 있는데요.
각 지역에 위치한 관할법원이 주도로 진행하고 빚과 관련된 곤란함을 도와주는 제도로써 본인이 지닌 자산 그리고 현재 받고있는 월 수입 에 비례하여, 채무가 너무 커서 일상생활의 괴로움을 경험하고 있는 분들을 위해 조정을 통해 채무에 대하여 법적으로 구제하는 것을 목표로 삼는 제도이기도 하죠.
현재 충분히 수입활동을 하는 게 가능한 여건이 되며 정해진 자격 기준에 맞는 분들에게 인가 및 면책을 결정해주는 것입니다.
그렇기 때문에 내가 판단하는 기준에 근거하여 내가 자격이 될까 안될까를 걱정하기 보다는 법률적으로 조언해주는 조력자를 통해 여러분의 지금 처한 상황을 완전히 이야기 한 뒤 준비할지를 정확히 정하는 편이 좋습니다.
신용채무는 최대 금액 10억, 담보채무를 할 경우 최대 15억에 달하기까지 신청이 가능하며 주식,도박,코인,과소비도 전부 포함되며 체납세금,4대보험,지방세,재산세,공공요금,관리비,임대료,개인간의 채무, 사채, 금융기관채무, 신용카드 연체금, 아는 사람에게 발생한 채무, 보증 채무에 달하기 까지 사적으로 발생한 모든 종류의 채무가 포함이 가능합니다.
그에 대한 가장 중요한 변수는 무엇보다도 현재 신청인의 재산 및 소득이에요.
만에 하나 매월 받는 소득이 명시된 값보다 적을 경우, 처음부터 개인회생을 준비하는 것 조차 어렵기 때문입니다.
그러한 경우 개인회생이 아닌 개인파산을 선정하여 준비해야 해요.
그러한 제한 사항은 일단 기본적인 변제금을 계산하는 방식에서 기인한답니다.
변제금이란 바로 개시하는 순간부터 지정해 둔 계좌에 지출하게 되는 값을 말합니다.
신청할 때 제대로 된 납부가 이루어져야지만 인가 결정을 받을 수 있다고 해요.
해당 과정을 도합 3년 동안 다달이 계속하게 되며 만약 상환하지 못하 남은 채무를 도와주는 방식입니다.
여기서 여러분들이 얼마정도의 금액을 내야 하는지 궁금할 때, 어떤 식으로 계산해야 할 지를 생각할 수 있습니다.
이러한 경우 총 변제금은 앞서 말씀드렸던 소득에 기본 생활비를 빼는 방식으로 정해져요.
만약에 추가로 지속적으로 나가는 돈이 있을 시 소명을 통해 추가 생계비를 구하는 방법도 가능하답니다.
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청기면 근처에 거주 중인 직장인 X는 61세가 되어보니 언제부터인지는 모르겠으나 사회 생활을 하고 있는 자신을 마주하게 되었다고 하네요.
계속해서 세상과 타협한 결과물이라고 얘기할 수 있죠.
아무래도 크면서 사회생활을 준비하는 과정에서 많은 돈이 들어갔기 때문입니다.
하지만 그 당시 필요한만큼의 여윳돈을 마련해두지 않았기에, 학부 때의 전공을 그대로 살려서 사회 생활에 적응한 것입니다.
다행인 점은 전기·정보공학부를 졸업한지라 직장을 자리잡는 것은 그리 오래 걸리지 않았죠.
그러나 상사 밑에서 일하고 다달이 월급을 받게되는 삶이 많이 행복한 인생은 않았습니다.
이를 자각할수록 어렸을 때의 꿈만 반복적으로 머리에 맴돌 뿐이었죠.
이와 같이 오로지 출퇴근만 반복하는 일상을 살게 된 지 어느새 7년이 지났고 지금와서 보니 현재 회사 내에서도 은근 나쁘지 않은 입지를 다질 수 있었죠.
급여도 좀 더 나쁘지 않은 수준으로 오르면서 여유자금도 나름대로 모으게 될 수 있었답니다.
금전적으로 확연하게 안정되었음에도, 사는 것에 관한 만족도는 사실 그리 높지는 않았다고 하더군요.
나름대로 돈을 모은 뒤에는 결국에는 창업의 꿈을 펼쳐보려는 마음이었던 것입니다.
그리고 그에 적당한 때가 오자, 약간의 주저함도 없이 바로 사표를 썼다고 합니다.
다년간의 업무로 경험까지 갖춘 X에게, 미래와 관련된 두려움은 전혀 없었죠.
일부는 실패를 고려해야 하는 일이었긴 하지만, 그 속에 숨겨진 가능성을 목격한 것이었어요.
다만 당시 저축한 자금만을 가지고 꿈꾸는 사업을 시작하는 것은 좀 무리가 따른지라 따로 돈을 빌림으로써 좀 더 요구되는 돈을 마련했죠.
이러한 선택이 청기면 개인회생의 원인이 됐다는 사실은 꿈에서도 아예 짐작하지 못하고 말이에요.
반복된 실패를 겪으면서 늦게라도 표적을 바꾸기 위해 시도해 보았지만 기대한 것과 달리 역효과만 마주할 뿐이었습니다.
계속해서 몇 개월 간 손해보는 일이 계속되면서, 굉장히 큰 적자를 견뎌야 했다고 합니다.
마침내 큰 결단을 내려 하던 사업을 끝내게 되었답니다.
사업과 관련있는 건물과 물품을 모두 팔아버린 다음 같이 근무하던 직원들의 월급을 모두 해결하고 남은 돈으로 빚을 갚았다더군요.
그렇지만 그 과정 속에서 7170만원이라는 어마어마한 빚이 생기고 말았답니다.
지금 당장 이자를 내야 하는데 아무리 생각해봐도 돈이 들어오게 될 구석이 없었어요.
결국, 비슷비슷한 직장에 다시 취업하게 되었고 그 소득을 가지고 청기면 개인회생 절차를 밟아보기로 했어요.
변제금에 해당되는 가용소득의 경우 75만원이 되는데요.
이 돈을 3년 간 낼 계획이라고 가정해보면 청기면 개인회생을 통해 70프로부터 80프로까지의 채무를 탕감받게 되는 셈입니다.
일단 이것은 원금을 기준으로 잡고 계산한 것이고 이자까지 포함한다면 실제 탕감 금액은 더 괜찮다고 말할 수 있어요.
채권자집회를 비롯한 개시 절차를 전부 큰 문제 없이 준비한 뒤에, 천만 다행으로 인가 여부의 결정을 받을 수 있었다고 하더군요.
중간중간에 한 두 개의 보정명령이 나오기는 했지만, 신속하게 대처했던 것 또한 좋은 방향으로 작용했어요.
지금 당장은 실수로 변제금이 밀리는 일이 없도록 계속해서 살피면서 면책 시점만을 기다린다고 하더군요.
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